השוואת הלוואות: כל מה שצריך לדעת

יום שלישי 21 לאוקטובר 2025

הלוואה היא לא פתרון מידי לצורך כספי - היא התחייבות שיכולה ללוות אתכם לאורך זמן, ולכן חשוב לבחור נכון. השוואת הלוואות היא הדרך הנכונה לעשות את זה, והיא זו שתעזור לכם למצוא את ההלוואה שהכי מתאימה לצרכים וליכולות שלכם. כדי לבצע השוואה חכמה לא צריך להבין כל מונח פיננסי - מספיק להכיר את הפרמטרים המרכזיים שמשפיעים על העלות הכוללת של ההלוואה: גובה הריבית, עמלות נלוות, תקופת ההחזר, גמישות בתשלומים ועוד.

השלב הראשון בהשוואת הלוואות הוא להבין מי מציע לכם את ההלוואה, כאשר קיימים שני סוגים עיקריים: הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות. לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות שונים, והשוואה מסודרת תעזור לכם להבין איזה מהן הכי נכונה לכם.

מה ההבדל בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ-בנקאית?

בעוד שהלוואה בנקאית ניתנת על ידי הבנקים, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, בהם חברות אשראי, בתי השקעות, חברות ביטוח ועוד. אבל בכך רק מתחילים ההבדלים בין שני סוגי ההלוואות. 

בעוד שהלוואות בנקאיות נתפסות מעט זולות יותר בריבית שלהן, לקיחתן כרוכה בלא מעט בירוקרטיה, עם אישורים איטיים יחסית, הכרוכים לפעמים גם בהעמדת בטחונות או ערבים. לקיחת הלוואה בנקאית משפיעה גם על האובליגו - סך התחייבויות הלקוח מול הבנק - נתון שעלול להשפיע על נכונות הבנק להעניק אשראי לאותו לקוח בעתיד. 

לעומת זאת, הלוואה חוץ בנקאית, כמו זו שמציעה ישראכרט**, היא הלוואה גמישה ודיגיטלית בתהליך נוח ומהיר, כשהכסף יכול להיות אצלכם בתוך יום עסקים אחד. ההלוואה החוץ בנקאית גם לא משפיעה על מסגרת האשראי הבנקאית של הלקוח, ולמעשה פותחת לו או לה מסגרת אשראי נוספת, מקבילה. 

איך להשוות הלוואות באופן יעיל וחכם?

כשניגשים להשוואת הלוואות לצורך בחירת ההלוואה המתאימה לכם, לא מומלץ להסתפק רק בבחירה בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית. חשוב להשוות גם בין תנאי ההלוואות, שעשויים להשתנות בין גוף מלווה אחד לשני גם כשמדובר באותו סכום הלוואה ובאותה תקופת החזר. לפעמים גם הבדלים לא גדולים בגובה הריבית, בעמלות נלוות או בדרישה לביטחונות עלולים להפוך הלוואה סבירה ללא משתלמת. השוואת ההלוואות המוצעות על ידי גופים מלווים, בנקאיים וחוץ בנקאיים, היא שלב חשוב ביותר בבחירת ההלוואה המתאימה והמשתלמת ביותר עבורכם. 

ישנם מגוון פרמטרים שכדאי לבדוק כשמשווים בין הלוואות שונות:

• סכום הריבית הכולל

זהו סך כל הריביות והעמלות שתשלמו לאורך כל תקופת ההלוואה, מעבר לסכום הקרן (ההלוואה עצמה). סכום זה מוחזר במסגרת התשלומים החודשיים, והוא מאפשר להבין כמה כסף תשלמו בפועל עד לסיום ההלוואה. מדובר במדד חשוב שמסייע להעריך את העלות האמיתית של ההלוואה כולה.

• עמלות נלוות

כדאי לבדוק אם יש עמלות נוספות כמו עמלת פתיחת תיק, עמלה על סילוק מוקדם של ההלוואה או עמלות גבייה.

• סכום מינימלי ומקסימלי להלוואה

כמה כסף אפשר בכלל לבקש? לכל גוף מלווה יש גבולות - מה ההלוואה הכי קטנה שהוא מוכן לתת, ומהו סכום ההלוואה המקסימלי שהוא יכול לאשר.

• משך תקופת ההחזר

זהו משך הזמן שבו תחזירו את ההלוואה באמצעות תשלומים חודשיים - לרוב מדובר בפרק זמן של כמה חודשים ועד כמה שנים, בהתאם לתנאים שנקבעו. ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך כל תשלום חודשי יהיה נמוך יותר - אבל סך הריבית שתשלמו יהיה גבוה יותר, מאחר שתשלמו אותה לאורך תקופה ממושכת יותר.

• ביטחונות וערבים

יש גופים מלווים שדורשים שתבטיחו את ההחזר במגוון דרכים - למשל דרך שעבוד נכס או התחייבות של ערבים, כלומר אנשים שיתחייבו לשלם במקומכם אם לא תעמדו בהחזרים.

• זמן לאישור וקבלת הכסף

מהרגע שבו הגשתם את הבקשה - כמה זמן יעבור עד שתקבלו תשובה, וכמה זמן לאחר מכן הכסף ייכנס לחשבון שלכם? זו נקודה משמעותית למי שזקוקים לכסף בדחיפות.

• גמישות בהחזר התשלומים

האם תוכלו לדחות תשלום חודשי של החזר הלוואה אם תצטרכו? מה לגבי דחייה של תחילת התשלומים (מה שנקרא "גרייס") או אפשרות להחזיר את כל הסכום מוקדם מהמתוכנן (מה שנקרא "פירעון מוקדם")? ההלוואה תלווה אתכם לאורך פרק זמן לא מבוטל, ולכם חשוב לוודא שתנאי ההחזר גמישים ככל הניתן - כדי שתוכלו להתאים את החזרי ההלוואה לשינויים שיכולים לקרות בחיים שלכם.

השוואת הלוואה: טבלת נתונים עדכנית לשנת 2025

כדי לחסוך לכם את ההתעסקות בהשוואה, ריכזנו עבורכם את כל הנתונים בטבלה** נוחה וברורה - עם השוואה בין ההלוואות של ישראכרט* לבין אלה של הבנקים וחברות האשראי המתחרות.

יתרונות הלוואה חוץ-בנקאית מישראכרט*

כשמשווים בין התנאים של ישראכרט* לבין מה שמציעים הבנקים וחברות אשראי אחרות, היתרונות של ישראכרט* בולטים במיוחד:

ריבית תחרותית ומשתלמת

בזמן שבבנקים הריביות משתנות לפי דירוג הלקוח ויכולות להגיע ליותר מ־6%, וחלק מהגופים החוץ-בנקאיים גובים ריביות שיכולות להגיע גם עד 17.9%, ישראכרט* מציעה ריבית שיכולה להגיע עד 11.9% והחל מפריים + 1% בלבד, כאשר ניתן לקבל הנחה נוספת של 0.5% על הריבית - למי שלוקח את ההלוואה אונליין.

אישור מהיר

ישראכרט* מתחייבת לאשר את ההלוואה מהיום למחר ולהכניס את הכסף לחשבון שלכם תוך יום עסקים אחד בלבד - פחות טפסים ובלי המתנה ארוכה. לעומת זאת, בבנקים מציינים תהליכים
שיכולים להימשך עד 36 שעות ויותר, ואצל גופים חוץ בנקאים אחרים זה יכול לקחת אפילו
עד 3 ימי עסקים.

פחות שלבים בירוקרטיים

אחד היתרונות הבולטים של ישראכרט* הוא שאין צורך בערבים או בביטחונות. בבנקים, לעומת זאת, במקרים רבים תידרשו להציג ערבים או לשעבד נכסים, במיוחד אם אתם מבקשים סכומים גבוהים או בעלי דירוג סיכון גבוה.

ללא עמלות פתיחת תיק

בזמן שחלק מהבנקים גובים עמלת פתיחת תיק בגובה של עד 0.5% מגובה ההלוואה, ישראכרט* לא גובה עמלה כזו בכלל, כאשר עמלת הפירעון המקודם של ישראכרט* נמוכה ביחס לבנקים
ולחברות החוץ-בנקאיות המתחרות.

גמישות בהחזר התשלומים

בישראכרט* תוכלו לקבל אפשרות לעד 100 תשלומים חודשיים, מה שמאפשר לפרוס את ההלוואה לזמן ארוך יותר ולהתאים אותה לתקציב החודשי וליכולת ההחזר שלכם. אצל חלק מהמתחרים, ההחזר מוגבל ל־84 או 99 תשלומים - מה שאומר  החזר חודשי גבוה יותר ותנאי הלוואה פחות נוחים.

בנוסף, אם אתם צריכים קצת אוויר לנשימה - ישראכרט* גם מאפשרת לדחות את תחילת תשלומי הקרן עד 3 חודשים (גרייס) או להקפיא עד 3 תשלומי קרן במהלך תקופת ההחזר (קונטרול). זה מעניק לכם גמישות חשובה בתקופות פחות יציבות.

בשורה התחתונה, כשמשווים את כל הפרמטרים יחד, קל לראות למה הלוואה מישראכרט* היא פתרון משתלם, מהיר, גמיש - ובעיקר כזה שמתאים לצרכים של אנשים אמיתיים, בלי סיבוכים מיותרים.

יציבות, נוחות ושירות: כל הסיבות לקחת הלוואה מישראכרט*

לישראכרט* יתרונות נוספים בתחום ההלוואות, שלא נובעים ישירות מתנאי ההלוואות עצמן:

• חברה ותיקה ואמינה שאפשר לסמוך עליה: ישראכרט* פעילה בשוק כבר 50 שנה, ונחשבת לאחת מחברות האשראי הגדולות והמובילות בישראל. כשמדובר בהלוואה, חשוב לדעת שאתם בוחרים בגוף יציב, מקצועי ומנוסה.
• ניהול ההלוואה באפליקציה פשוטה ומאובטחת: לא צריך להתקשר או לחכות - אפשר להגיש בקשה להלוואה, לראות כמה נשאר להחזיר, לעקוב אחרי התשלומים ואפילו לדחות תשלום - הכל דרך האפליקציה או האתר של ישראכרט*. יתרון משמעותי נוסף הוא שאם תבחרו לקחת את ההלוואה של ישראכרט* אונליין דרך האתר או האפליקציה - תקבלו גם הנחה של 0.5% בריבית.
• מוקד ייעוץ רגע לפני שלוקחים הלוואה - לא בטוחים מה בדיוק מתאים לכם? מוקד ההלוואות "רגע לפני" של ישראכרט* נועד בדיוק בשביל זה - כדי לעזור לכם להבין מה הכי נכון עבורכם ולתת מענה לכל שאלה, עוד לפני שמחליטים.

לסיכום, לפני שלוקחים הלוואה - חשוב לעצור ולבדוק, להשוות ולהבין מה באמת הכי נכון עבורכם. ההשוואה מדגישה עד כמה תנאי ההלוואות יכולים להשתנות בין גוף אחד לאחר - בריבית, בגמישות ההחזר, בעמלות ובמהירות קבלת הכסף.

*המלווה ישראכרט* מימון בע"מ. בכפוף לאישור המלווה ותנאיה. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי ולמלווה תהא את שיקול הדעת המוחלט באם להיענות לבקשה או לדחותה. שיעור ריבית הפריים מפורט בדף ההלוואה. תקופת ההלוואה היא מ-18-100 תשלומים. הטבת 0.5% הנחה בדיגיטל תינתן משיעור הריבית המוצעת ללקוח ובתוקף עד 31.12.26. ההלוואה תועמד תוך יום עסקים.  דחיית החזר ההלוואה עד 3 חודשים בכפוף לתנאי האישור ולתשלום ריבית גישור כמפורט בטופס הבקשה ותדחה את מועד סיום תקופת ההלוואה.

*המידע מצויין נכון ליוני 2025

*מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא

**כל הנתונים בטבלה מעודכנים ומבוססים על מידע גלוי ורשמי של החברות הרלוונטיות ושל אתר בנק ישראל, ומעודכנים נכון ליוני 2025.